국내 4대 금융지주에서 신용 위험이 높아진 대출 자산이 전체 대출 증가율을 훨씬 웃도는 것으로 나타나 하반기 금융 시장의 불안 요인으로 떠오르고 있습니다. 특히 하나금융은 전체 대출채권 증가율이 0.6%에 그친 반면, 신용이 손상된 대출채권은 29.6% 급증하는 양상을 보였습니다. 이는 금융지주들이 가계 대출 관리 강화 속에서 기업 금융 등 새로운 성장 동력을 모색하는 과정에서 자산 건전성 관리의 중요성이 더욱 부각되고 있음을 시사합니다.

18일 금융권에 따르면, KB금융, 신한금융, 우리금융, 하나금융 등 4대 금융지주의 반기 보고서를 분석한 결과, 모든 지주에서 지난해 말 대비 신용 손상 대출채권 또는 관련 금융자산이 두 자릿수 증가율을 기록했습니다. 하나금융이 29.6%로 가장 높은 증가율을 기록했으며, 뒤이어 신한금융 17.1%, 우리금융 13.7%, KB금융 10.9% 순으로 집계되었습니다. 이는 전체 대출 자산의 완만한 증가세와 대조되는 현상으로, 잠재적 부실 위험이 커지고 있음을 보여줍니다.

국제회계기준(IFRS)상 신용 손상 대출채권은 차주의 신용도가 실제로 악화되어 회수 가능성이 낮아진 금융자산을 의미합니다. 이는 금융지주들이 미래에 발생할 수 있는 손실에 대비해 적립하는 충당금과도 밀접한 관련이 있습니다. 고정이하여신(NPL) 비율이 현재의 부실 수준을 나타낸다면, 신용 손상 대출채권은 대출 포트폴리오 내에서 신용 위험이 어떻게 이동하고 있는지를 더욱 세밀하게 보여주는 지표입니다.

특히 기업 금융 부문에서 신용 위험 증가 징후가 두드러집니다. KB금융의 경우 기업 여신 중 신용 손상 대출채권이 지난해 말 대비 10.9% 증가했으며, 신한금융 역시 기업 부문의 신용 손상 금융자산 증가율이 23.9%에 달해 개인 부문 증가율(약 13.3%)을 상회했습니다. 이는 정부가 추진하는 생산적 금융 확대 정책과 맞물려 금융지주들이 기업 금융으로 성장 축을 넓히는 과정에서 잠재적 위험 관리에 더욱 신경 써야 함을 시사합니다.

다만, 신용 손상 여신 증가가 곧바로 금융지주의 전반적인 자산 건전성 악화로 이어지는 것은 아닙니다. 이는 기존 여신의 신용 위험 변화를 포함하며, 각 금융지주의 포트폴리오 구성 및 신용 위험 판단 기준에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 4대 금융지주 모두에서 대출 외형 성장보다 신용 손상 여신 증가 속도가 빨랐다는 점은 하반기 경영 전략에서 자산의 질을 확보하는 것이 최우선 과제가 될 것임을 명확히 보여줍니다.

신규 여신 확대와 수익성 확보라는 두 마리 토끼를 잡기 위해서는 신용 위험이 높아지는 차주를 조기에 선별하고 관리하는 능력이 중요해질 전망입니다. 이러한 체계적인 관리가 부재할 경우, 추가적인 충당금 적립으로 인해 향후 금융지주의 이익과 자본 여력에 부담으로 작용할 수 있습니다. 따라서 금융지주들은 기업 금융과 생산적 금융 확대라는 새로운 기회를 잡는 동시에, 자산 건전성이라는 본질적인 위험 관리를 소홀히 해서는 안 될 것입니다.