캐피탈업계, 햇살론 시장 진출 확대 🚀

최근 금융권에 따르면, iM캐피탈은 올 상반기 내 햇살론 상품 출시를 목표로 시스템 구축 및 사업자 선정 절차를 진행하고 있습니다. 또한, iM뱅크와의 대출 연계를 통해 은행에서 대출이 어려운 차주들을 캐피탈로 연결해주는 방안도 내부적으로 검토 중인 것으로 알려졌습니다. 이는 지주 내 계열사 간 시너지를 통해 신규 고객을 확보하려는 전략으로 분석됩니다.

후발주자들의 잰걸음

iM캐피탈 외에도 한국캐피탈은 올 상반기 중 일반보증 및 특례보증 햇살론 상품을 선보일 계획이며, 이미 지난해 10월부터 햇살론을 취급하기 시작한 롯데캐피탈은 현재 캐피탈사 중 유일하게 일반보증 햇살론을 운영하고 있습니다. 롯데캐피탈은 올해 월 신규 취급액 100억원 달성을 목표로 하고 있습니다.

규제 장벽 높아진 가계대출 시장 📊

캐피탈사들이 햇살론 취급에 관심을 보이는 주된 이유는 지난해부터 시행된 가계대출 규제 강화에 있습니다. 신용대출 중심의 영업에 한계를 느끼고 있는 상황에서, 햇살론은 연소득 범위 내로 한도를 제한하는 기존 신용대출 규제와 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상에서 제외되어 가계대출 총량 규제에 효과적으로 대응할 수 있는 수단으로 꼽힙니다.

이러한 상황은 서민금융진흥원이 취급하는 주요 서민금융상품의 거절률이 상승하는 추세와도 무관하지 않습니다. 비록 지난해 11월 기준 전년 대비 소폭 낮아졌다고는 하나, 2020년 10.98%, 2021년 15.59%, 2022년 18.97%와 비교하면 여전히 높은 수준을 기록하고 있어, 정책금융상품에 대한 접근성 및 수요가 꾸준히 존재함을 시사합니다.

통합 후 경쟁 심화 우려 ⚠️

다만, 올해 초 서민금융진흥원이 보증부 대출을 햇살론 일반보증과 특례보증 두 가지 상품으로 통합하면서 업권 구분이 사라진 점은 부정적인 요인으로 작용할 수 있습니다. 이제 저축은행, 카드·캐피탈사 등 제2금융권 금융회사들은 시중은행과 직접적인 금리 경쟁을 벌여야 하는 상황에 놓였습니다.

특히 은행권은 신용등급 1~4등급의 우량 차주를, 제2금융권은 1~7등급의 차주를 대상으로 상품을 운영할 수 있는데, 상대적으로 금리 경쟁력이 높은 은행권으로 우량 차주들이 쏠릴 가능성이 높아 제2금융권의 어려움이 예상됩니다. 그럼에도 불구하고, 캐피탈사들은 정책금융상품 취급을 통해 가계대출 총량 규제 부담을 일부 완화하고 신규 고객을 확보하려는 시도를 이어갈 것으로 전망됩니다.